401K를 신입 사원으로 롤오버하는 방법

새 작업을 시작하는 것은 복잡한 프로세스입니다. 세금 양식을 작성하고, 오리엔테이션 패키지를 연구하고, 의무와 책임을 검토하고, 새로운 동료를 알아가야 합니다. 401K 롤오버 도 이 전환의 일부입니다. 새로운 회사에 몰입할 때 쉽게 간과될 수 있습니다. 이 기사에서는 401(k)를 신입 사원으로 롤오버하기 위한 몇 가지 필수 단계를 살펴보겠습니다.

1. 롤오버 옵션 검토

새 고용주의 인사 부서는 이전 고용주의 401(k)를 자체 고용주로 롤오버하는 프로세스를 마련해야 합니다. 일부 직원은 미실현 이익으로 회사 주식을 투자했기 때문에 이전 고용주에서 계획을 유지하기로 선택합니다. 롤오버는 이러한 이익에 대한 세금 책임을 유발합니다.

또 다른 옵션은 401(k)를 IRA로 롤오버하는 것입니다. 전통적인 IRA에 대한 기부는 세전 달러로 이루어지므로 소득세 부담을 낮출 수 있습니다. Roth IRA에 대한 기부금은 세금을 징수한 후에 이루어지므로 은퇴 후 분배금은 면세됩니다. 회계사 또는 세무 대리인에게 문의하여 이러한 옵션에 대해 자세히 알아보십시오.

물론 이전 계획을 현금화할 수도 있지만 10 1/59세 미만인 경우 2%의 조기 인출 벌금이 부과됩니다. 또한 저축을 쌓는 데 오랜 시간이 걸리므로 퇴직 기금에 돈을 남겨두면 미래의 자신이 고마워할 것입니다. 현금이 필요한 경우 계획 관리자에게 투자한 자금으로 빌릴 수 있는지 문의하십시오.

1. 직접 롤오버 또는 수표로 이체 선택

고용주에서 고용주로 401(k)를 롤오버하는 것은 일반적으로 직접 이체로 수행됩니다. 필요한 서류에 서명하는 것 외에는 아무 것도 할 필요가 없습니다. 직접 롤오버는 기존 IRA 또는 Roth IRA로 이동할 수도 있습니다. 두 경우 모두 기존 계정의 보유 자산이 매각되므로 자금이 롤오버될 때 새로운 투자를 선택해야 합니다.

두 번째 옵션은 이전 고용주로부터 수표를 받아 새 고용주의 401(k) 계좌에 입금하는 것입니다. 이 시나리오에 적용되는 전송 규칙이 있습니다. 예를 들어, 의무적으로 20%의 세금 원천징수가 있으며 60일 이내에 새 계좌에 자금을 입금하지 않으면 10%의 벌금이 부과됩니다. 이 옵션을 선택하기 전에 신중하게 고려하십시오.

1. 투자 펀드 선택

새로운 401K 제공업체는 투자 펀드에 대한 옵션 목록을 제공해야 합니다. 이전 고용주에게 가졌던 오래된 투자는 롤오버가 완료되면 청산되어 본질적으로 자금을 현금으로 전환합니다. 새로운 투자를 선택하는 것은 은퇴를 향상시킬 수 있는 잠재적인 이익을 놓치지 않도록 신속하게 이루어져야 합니다.

금융 전문가가 될 필요는 없습니다. 401(k) 제공자는 일반적으로 귀하의 위험 허용 범위에 따라 몇 가지 옵션을 제공합니다. 예를 들어, 보수적인 펀드에는 저위험 채권과 뮤추얼 펀드가 포함될 수 있는 반면 공격적인 펀드에는 더 많은 주식과 대안이 포함될 수 있습니다. 당신의 선택은 당신이 얼마나 보수적이거나 공격적이기를 원하는지입니다. 공급자는 투자를 관리합니다.

결론

401(k) 롤오버는 새 작업을 시작할 때 할 일 목록의 맨 위에 있는 작업 중 하나여야 합니다. 새 고용주의 401(k) 펀드로 직접 롤오버하거나 이전 회사에서 수표를 받아 새 퇴직 계좌에 입금할 수 있습니다. 후자의 옵션은 20%의 세금 원천징수와 60일 이내에 입금하지 않을 경우 10%의 벌금이 부과될 수 있습니다.

기존 IRA 또는 Roth IRA로 롤오버할 수도 있습니다. 두 경우 모두 401(k) 롤오버와 마찬가지로 계정 이체가 완료되면 투자 자금을 선택해야 합니다. 401(k) 제공자는 귀하의 위험 허용 범위에 따라 관리 펀드에 대한 선택권을 제공합니다. 자체 관리 IRA를 사용하면 투자를 직접 선택해야 합니다. 재정 고문에게 귀하에게 가장 적합한 것이 무엇인지 문의하십시오.

소스:

https://www.sofi.com/learn/content/roll-401k-change-jobs/

https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/092415/guide-rollover-401k-new-employer.asp

https://www.ameriprise.com/financial-goals-priorities/retirement/what-to-do-with-your-401k-plan-when-you-change-jobs

https://www.irs.gov/taxtopics/tc413