은퇴를 일찍 준비해야 하는 5가지 이유

1. 복리

복리는 은퇴를 위해 일찍부터 저축을 시작하는 분들에게 가장 좋은 친구입니다. 충분한 시간이 주어지면 저축 계좌나 채권과 같은 간단한 투자도 매년 이자가 복리로 불어날 때 상당한 금액을 벌 수 있습니다. 즉, 이자를 지불할 때마다 다음 해에 이자를 받을 수 있는 잔액이 증가합니다.

예시를 들어보겠습니다. 연 3퍼센트의 이자율이 적용되는 저축 계좌에 1,000달러를 투자한다고 가정해 보겠습니다. 첫해에는 $30의 이자가 발생하여 잔액이 $1,030이 됩니다. 다음 해에는 이에 대한 이자를 더해 총 $30.90의 이자를 받게 됩니다. 이자는 상호적으로 증가합니다. 이자율이 3%로 유지되는 경우 40년차에는 $95를 벌게 됩니다. 이자율은 더 올라 수익이 늘어날 수 있습니다.

2. 더 공격적인 투자 옵션

60대 투자자는 손실을 감당할 수 없기 때문에 투자에 더 신중할 필요가 있습니다. 젊은 사람들은 더 많은 기회를 잡을 수 있습니다. 주식 시장은 일반적으로 충분한 시간이 주어지면 10%의 수익을 내기 때문에 더 공격적으로 투자할 수 있습니다. 변동성은 몇 년만 버티면 지나가는 단기적인 현상입니다.

공격적이라고 해서 손실이 난 주식을 회복할 기회가 없는데도 보유하는 것은 아닙니다. 투자 고문이나 재무 설계사가 도움을 줄 수 있는 부분입니다.

3. 더 높은 투자 수익

더 높은 수익이 보장되지는 않지만 성장주와 대체 투자를 균형 있는 포트폴리오의 일부로 보유하면 더 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. 포트폴리오에 자금을 추가할 수 있는 기간이 늘어나면 이러한 목표가 가능해집니다. 복리 저축 계좌, 저위험 채권, 중고위험 주식 또는 대체 투자를 결합하면 최상의 결과를 얻을 수 있습니다.

혼자서 하지 않는 것이 가장 좋습니다. 투자 포트폴리오의 균형을 맞추는 것은 전문가가 해야 할 일입니다. 관리 수수료를 지불하면 로보 어드바이저와 리테일 플랫폼이 대신 해줄 수 있습니다. 새로운 투자 트렌드에 대한 정보를 얻기 위해 조사를 하고 최신 정보를 얻으려고 노력하세요.

4. 소득세 감소

401(k) 또는 기존 IRA에 납입하면 세금이 이연됩니다. 이는 근무하는 동안 세금을 납부해야 하는 소득 금액을 줄여줍니다. 은퇴 후에는 더 낮은 소득 범위에 속하게 되므로 해당 계좌의 인출금에 대한 세율이 더 낮아집니다. 은퇴 계좌의 수익금은 적립되는 동안이 아니라 인출할 때 과세됩니다.

은퇴 저축을 위한 또 다른 옵션은 Roth IRA입니다. Roth에 대한 불입은 세후에 이루어지므로 은퇴 후 인출금에는 세금이 부과되지 않습니다. 납세자는 연간 최대 $6,500까지 Roth IRA에 불입할 수 있습니다. 6%의 수익률을 가정하여 25세부터 67세까지 매년 불입하면 총 121만 달러의 비과세 은퇴 소득을 얻을 수 있습니다.

5. 고용주 부담금

많은 고용주가 복리후생 패키지의 일부로 401(k) 부담금을 제공합니다. 이를 활용하세요. 기본적으로 은퇴 저축 초기에 수익을 올릴 수 있는 공짜 돈입니다. 자신의 불입금을 최대화하여 다른 회사의 불입금을 최대한 활용하세요.

여러 회사의 경쟁적인 제안을 검토하고 있다면 은퇴 플랜에서 주식 매칭보다 현금 매칭이 더 많은지 살펴보세요. 주식 매칭은 일반적으로 시간이 지남에 따라 소멸되며, 퇴사할 경우 이를 가져가지 못할 수도 있습니다. 현금 매칭은 지급되는 순간부터 귀하의 소유입니다. 퇴사할 경우 나머지 자금과 함께 이월할 수 있습니다.

결론

조기 은퇴를 계획하면 60대나 70대에 은퇴할 경우 조기 은퇴 또는 더 많은 은퇴 소득으로 이어질 수 있습니다. 젊을 때 우선순위를 정하는 것이 가장 좋습니다. 복리 이자를 제공하는 저축 계좌와 채권을 찾고, 더 높은 수익을 창출하기 위해 더 공격적으로 투자하고, 직장 생활과 은퇴 시 세금 감면 혜택을 활용하고, 자신의 401(k) 불입금을 최대로 늘려 고용주로부터 최고의 매칭을 받도록 하세요.

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