현금 인출 재융자 또는 HELOC를 통해 더 많은 가치를 얻을 수 있나요?

스폰서 콘텐츠: 현금 인출 재융자와 주택 담보 신용 한도(HELOC)는 모두 주택의 에퀴티를 활용하여 현금을 확보할 수 있는 방법입니다. 어떤 것이 더 많은 가치를 제공할지는 현재 모기지 이자율, 주택 자산의 정도, 재무 목표에 따라 크게 달라집니다.

HELOC가 현금 인출 재융자와 다른 점

HELOC는 주택에 대한 추가 대출로, 필요에 따라 인출할 수 있는 회전 신용 한도처럼 작동합니다. 현금 인출 재융자는 현재 모기지를 더 큰 모기지로 대체하고 차액을 현금으로 지급하는 것입니다. 현금 인출 재융자의 경우 이자율이 더 낮은 경향이 있으며, 마감 비용은 더 높은 경향이 있습니다.

현금 인출 재융자는 모기지를 재융자하고 주택 자산 가치에서 추가로 일시불로 현금을 인출하는 것을 포함합니다. 고정 이자율과 고정 월 페이먼트가 적용되는 경우가 많습니다.

반면에 HELOC는 일정 금액까지 빌릴 수 있고 이자가 누적되는 잔액에 대해 지불할 수 있는 신용카드와 비슷하게 운영됩니다. HELOC의 이자율은 가변적이기 때문에 향후 지불액을 예산으로 책정하기 어려운 경우가 많습니다.

충분한 자산이 있는지 확인

주택의 현재 시장 가치를 추정하고 이를 모기지에 대해 아직 갚아야 할 금액과 비교하여 자기자본을 결정합니다. 주택 가치보다 더 많은 부채를 지고 있다면 현금 재융자나 HELOC를 이용할 수 없습니다. 일반적으로 두 유형의 대출 자격을 얻으려면 주택에 일정 비율 이상의 에퀴티가 있어야 하지만, 이 수치는 대출 기관에 따라 다를 수 있습니다. 예를 들어, Discover® 주택 융자는 최대 90의 담보인정비율(CLTV)에 대해 현금 인출 재융자를 제공하지만 HELOC는 제공하지 않습니다.

얼마나 많은 자금이 필요하신가요?

HELOC와 현금 인출 재융자 모두 일반적으로 원하는 용도로 자금을 사용할 수 있습니다. 현금 인출 재융자는 일반적으로 고액 구매에 더 적합하며, HELOC는 유연성이라는 이점을 제공합니다.

큰 지출이 예정되어 있다면 현금 인출 재융자를 통해 더 낮은 이자율로 자금을 이용할 수 있을 뿐만 아니라 전체 모기지 비용도 절약할 수 있습니다.

반면, HELOC는 일반적으로 변동 이자율이 적용되지만 현금 인출 재융자를 받을 때만큼 많은 금액을 빌릴 필요가 없을 수도 있습니다.

결론

HELOC와 현금 인출 재융자 중 가장 좋은 방법은 궁극적으로 필요한 금액에 따라 달라집니다. 대규모 구매를 위해 자금이 필요하다면 현금 인출 재융자를 통해 일시불로 자금을 마련하고 더 낮은 이자율을 적용받을 수 있습니다.

반면, 지속적인 지출이 예상되고 보다 유연한 융자를 이용할 수 있는 경우, 필요 이상의 대출을 받지 않도록 HELOC가 더 나은 가치를 제공할 수 있습니다.

참고: Discover Home Loans는 모기지 재융자 및 주택 담보 대출 상품을 제공하지만 HELOC는 제공하지 않습니다.

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