APR 대 이자율을 계산하는 방법

대출을 위해 쇼핑을 할 때 대출 기관이 인용한 이자율을 기준으로 제안을 비교하고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다. 그러나 이자율은 전체 그림의 일부일뿐입니다. 사용할 수 있는 보다 포괄적인 메트릭은 APR입니다. 이 기사에서는 APR과 금리 의 차이점과 그 차이를 아는 것이 더 나은 대출 거래를 찾는 데 어떻게 도움이 되는지 살펴보겠습니다.

이자율이란 무엇입니까?

이자율은 차용인이 1 년 동안 지불 할 이자입니다. 예를 들어, 10,000%의 이자율로 $10를 빌렸고 1년 후에 모든 것을 상환해야 했다면 $11,000(원래 $10,000에 이자 $1,000를 더한 금액)를 빚지게 됩니다.

많은 대출은 지불 금액을 계산할 때 고정 이자율을 사용합니다 (예 : 기존의 30 년 모기지). 그러나 다른 대출은 조정 가능한 금리 모기지 또는 ARM과 같이 시간이 지남에 따라 변동될 수 있는 이자율을 갖도록 설계되었습니다. 신용 카드에서 사용하는 이자율도 변경 될 수 있습니다.

APR이란 무엇입니까?

연간 이자율 또는 APR은 차용인이 대출 자금을 조달하기 위해 실제로 지불하는 금액입니다. 종종 이자율로 잘못 해석되지만 같은 것은 아닙니다. APR은 귀하가 지불하게 될 이자 비용의 총액과 다음을 포함한 기타 적용 가능한 비용을 고려합니다.

• 수수료(예: 개시 수수료 또는 일부 마감 비용)
• 민간 모기지 보험 (PMI)
• 모기지 포인트(선불 이자라고도 함)

이러한 추가 비용을 포함하도록 그림을 넓힐 때, 대출의 "진정한"비용이 단지 이자보다 훨씬 높다는 것이 차용자에게 더 투명해진다. 따라서 광고된 APR은 이자율보다 높을 것입니다.

대출에 대한 연방 진실 법은 모든 대출 대상 대출 기관이 계약에 서명하기 전에 APR을 공개하도록 요구합니다. 이것은 유사한 유형의 대출에 대한 좋은 출발점을 제공하기 때문에 차용자에게 유용합니다. 그러나 모든 APR이 반드시 동일한 것은 아니라는 점을 이해하고 주의해야 합니다. 예를 들어, APR을 계산하는 데 사용되는 규칙은 개방형 신용(예: 신용 카드 또는 신용 한도)의 경우 폐쇄형 신용(예: 고정 금액 개인 대출 또는 표준 구매 가격 모기지)의 규칙과 약간 다릅니다.

APR 및 이자율 계산 방법

대출을 신청할 때 제공되는 이자율은 몇 가지 기준을 기반으로 합니다. 주요 요인은 연방 준비 은행의 금리와 이것이 업계가 "우대금리"라고 부르는 것에 어떤 영향을 미쳤는지입니다. 이것은 대출 기관이 다른 모든 대출의 이자율을 계산하는 데 사용하는 시작점입니다.

이자율을 변경할 수 있는 다른 요소에는 신청되는 대출 유형 및 신용 점수와 같은 사항이 포함됩니다. 신용 점수가 높은 차용인은 더 나은 이자율을 받을 자격이 있을 수 있습니다.

이자율을 알면 APR은 다음과 같이 추정할 수 있습니다.

1. 대출을 제공하는 조건으로 대출 기관이 차용자에게 부과 한 총이자와 기타 수수료 (예 : 개시 수수료 또는 포인트)를 취하십시오.
2. 이 값을 총 원금(차입 금액)으로 나눕니다.
3. 결과를 대출의 총 일수로 나눕니다.
4. 결과에 365를 곱하여이 수치를 1 년을 기준으로 조정합니다.
5. 이 결과에 100을 곱하여 백분율을 구합니다.

APR에 포함되어야 하는 수수료 유형과 대출 기관이 APR 계산에 사용해야 하는 정확한 방법에 따라 특정 유형의 대출에 따라 약간의 차이가 있으므로 이 APR 계산 방법은 대출 기관이 반영한 정확한 이자율을 산출하지 못할 수 있습니다.

결론

대출을 받을 생각이라면 이자율만으로 제안을 비교하지 마십시오. APR에는 이자 비용과 수수료가 포함되므로 사용하는 것을 잊지 마십시오. APR이 모든 대출에 대해 동일하지는 않지만 귀하에게 적합한 제안을 결정하는 데 훨씬 더 나은 출발점을 제공합니다.